Pernahkah anda meluangkan masa sejenak untuk melihat semula portfolio pelaburan persaraan anda?
Ramai pelabur hari ini begitu bersemangat meletakkan dana persaraan mereka ke dalam instrumen yang nampak moden dan sofistikated.
Unit Trust, ETF, P2P lending, Equity Crowdfunding (ECF), malah mata wang kripto yang menjanjikan pulangan berlipat kali ganda sering menjadi pilihan utama.
Namun, ada satu persoalan besar yang sering bermain di fikiran saya.
Kenapa ramai sanggup mengambil risiko tinggi dalam instrumen digital, tetapi jarang mempertimbangkan strategi bersara dengan emas fizikal sebagai salah satu tonggak utama portfolio mereka?
Sedangkan apabila kita bercakap tentang persaraan, matlamat sebenar bukanlah untuk menjadi kaya dalam sekelip mata.
Matlamat utama dana persaraan ialah wealth preservation; memastikan kuasa beli kita hari ini masih relevan 20 atau 30 tahun akan datang.
Dilema Simpanan Tunai dan Ancaman Inflasi
Di Malaysia, kebanyakan kita dibesarkan dengan kepercayaan bahawa simpanan dalam ASB, Tabung Haji atau instrumen seumpamanya sudah memadai.
Tidak dinafikan, instrumen ini sangat baik untuk emergency fund kerana mudah dicairkan dan berisiko rendah. Namun, realiti ekonomi hari ini sudah banyak berubah.
Jika kita bergantung sepenuhnya kepada dividen tahunan, kita sebenarnya sedang berdepan dengan musuh senyap iaitu inflasi.
Pulangan bersih sekitar 2% hingga 3% setahun sering kali gagal menandingi kenaikan kos sara hidup sebenar. Harga makanan, perubatan dan keperluan asas terus meningkat, menyebabkan kuasa beli simpanan tunai semakin terhakis.
Inilah sebabnya emas fizikal kembali mendapat perhatian sebagai komponen penting dalam strategi persaraan. Emas bukan sekadar perhiasan, tetapi aset yang telah terbukti selama ribuan tahun sebagai penyimpan nilai yang kukuh.
Belajar Dari Sejarah: Kisah Emas 250 Gram
Untuk melihat kesan sebenar emas dalam jangka panjang, mari kita lihat satu contoh nyata.
Pada tahun 2014, seorang senior saya memutuskan untuk memindahkan sebahagian simpanan tunainya berjumlah RM33,000 ke dalam bentuk emas fizikal.
Dengan jumlah tersebut, beliau berjaya memiliki 250 gram emas Public Gold dalam pegangan sendiri.
Hari ini, selepas kira-kira 12 tahun:
-
Nilai pasaran emas 250 gram mencecah sekitar RM155,000
-
Harga buyback semasa daripada syarikat emas Public Gold sekitar RM146,000
Daripada modal asal RM33,000, nilainya berkembang lebih 300% tanpa perlu memantau carta harga setiap hari.
Lebih penting, beliau memegang aset fizikal yang tidak bergantung kepada sistem digital atau prestasi mana-mana syarikat. Jika perlu tunai segera, emas tersebut boleh dijual atau digadai di Ar-Rahnu pada bila-bila masa.
Mengapa Emas Berfungsi Sebagai Insurans Persaraan?
Dalam perancangan persaraan, kita tidak boleh bergantung kepada satu instrumen sahaja. Namun, emas memainkan peranan unik sebagai pelindung nilai.
Pertama, kalis geopolitik dan krisis ekonomi. Ketika berlaku peperangan, krisis kewangan atau ketidakstabilan politik, nilai mata wang biasanya jatuh, manakala harga emas cenderung meningkat sebagai aset selamat.
Kedua, tiada risiko pihak ketiga. Emas fizikal di tangan anda tidak bergantung kepada janji bank, pengurus dana atau sistem kewangan. Ia adalah aset yang berdiri sendiri.
Ketiga, disiplin simpanan. Emas mempunyai psikologi simpanan yang berbeza. Kita cenderung menyimpan emas lebih lama berbanding wang tunai yang mudah bocor untuk perbelanjaan tidak perlu.
Menyeimbangkan Portfolio: ROI dan Jaga Nilai
Perlu ditegaskan, emas bukan satu-satunya pelaburan yang perlu ada. KWSP, ASB, saham dan instrumen lain masih memainkan peranan penting mengikut profil risiko masing-masing. Kepelbagaian kekal sebagai kunci utama.
Namun, untuk dana persaraan, wajar kita bertanya: Perlukah semua duit dikejar pulangan semata-mata, atau sebahagiannya perlu difokuskan kepada perlindungan nilai?
Memasukkan 10% hingga 15% emas fizikal ke dalam portfolio persaraan bukan tanda takut mengambil risiko, tetapi tanda perancangan yang matang.
Kesimpulan
Strategi bersara dengan emas bukan soal trend, tetapi soal persediaan jangka panjang. Harga emas mungkin turun naik dalam jangka pendek, namun sejarah sentiasa berpihak kepada penyimpan emas yang sabar.
Persoalannya kini, adakah anda lebih selesa bergantung sepenuhnya kepada instrumen digital, atau anda mahu tidur lena dengan sedikit simpanan emas untuk hari tua?
Jika anda ingin bersara dengan tenang, mungkin ini masa sesuai untuk menilai semula pegangan emas fizikal dalam portfolio anda.
Ada yang bermula dengan 100 gram sebagai pelindung nilai. Ada yang memilih 250 gram sebagai aset teras persaraan.
Dan bagi sesetengah individu, 1 kilogram emas fizikal berfungsi sebagai simpanan senyap jangka panjang yang tidak bergantung kepada sistem kewangan.
Tiada angka wajib. Yang penting, strategi itu selari dengan tahap ketenangan yang anda mahukan menjelang hari persaraan.
Jika anda ingin berbincang secara santai tentang susunan yang sesuai, saya terbuka untuk perbincangan tanpa paksaan. Hubungi saya di sini.
Irfan Said,
Penulis info emas & kewangan Malaysia.
