Pada suatu malam, seorang penyimpan emas bertanyakan kepada saya “Assalamualaikum..nak minta tolong advice kalau kita nak settlekan PTPTN guna gold bar ni macam mana ya?”
Kisah perbualan ini membuka jalan kepada perbincangan cara melunaskan hutang PTPTN menggunakan simpanan emas.
Ramai graduan di Malaysia masih terbeban dengan hutang pendidikan, khususnya pinjaman PTPTN. Tahukah anda sebenarnya ada cara bijak untuk bayar PTPTN emas dengan lebih mudah dan tersusun?
Dalam panduan ini, saya akan tunjukkan bagaimana simpanan emas melalui GAP Public Gold boleh membantu anda melangsaikan pinjaman PTPTN atau pinjaman pelajar lain secara konsisten.
Dengan strategi auto debit minimum RM200 sebulan, anda bukan sahaja menabung emas, malah berdisiplin menyediakan dana untuk membayar hutang pendidikan tanpa terkesan dengan inflasi.
Mengapa Bayar Pinjaman dengan Emas?
Emas sering dianggap pelindung nilai kekayaan dari inflasi. Sebagai contoh, harga 1 dinar emas kini bernilai sekitar RM2,100 (Ogos 2025) dan “nilai emas tidak susut sejak 1400 tahun lalu” berdasarkan hadith 1 dinar 1 ekor kambing.
Ini menunjukkan emas mengekalkan nilainya berbanding matawang kertas yang boleh susut (inflasi). Selain itu, sebagai pelaburan, emas bersifat selamat dan mudah dicairkan.
Menurut laporan, pelaburan emas “mempunyai nilai yang kuat untuk lawan inflasi” serta berpotensi meningkat permintaan pada masa akan datang.
Di samping itu, PTPTN mengenakan kadar flat hanya 1% setahun ke atas baki pinjaman. Jadi, anda hanya perlu membayar pinjaman asal ditambah sedikit bayaran ujrah. Sebagai perbandingan, hasil simpanan emas mungkin melebihi kadar 1% tersebut dalam jangka panjang.
Oleh itu, menyimpan dalam emas boleh memberikan pulangan yang membolehkan anda melunaskan hutang lebih cepat ataupun mengurangkan beban faedah pinjaman.
Langkah-langkah Melunaskan PTPTN dengan Emas
Semak Jumlah Pinjaman PTPTN Anda
Langkah pertama ialah mengetahui baki pinjaman dan kadar bayaran bulanan yang perlu dijelaskan. Sebagai contoh, jika jumlah pendapatan isi rumah anda RM6,000 (kategori B), dan anda ingin menyambung pengajian Ijazah Farmasi di institusi swasta, anda layak membuat pinjaman sehingga RM12,750 setahun.
Untuk pengajian 4 tahun, jumlah pinjaman boleh mencecah RM51,000. Dengan kadar ujrah 1% setahun, bayaran balik bulanan bagi pinjaman RM51,000 untuk tempoh 15 tahun adalah kira-kira RM325 sebulan. Oleh itu, penting untuk anda mempunyai strategi simpanan sejak awal.
Buka Akaun GAP Public Gold
Seterusnya, daftar akaun Gold Accumulation Program (GAP) dengan Public Gold secara dalam talian. Akaun ini percuma dan membolehkan anda menyimpan emas tulen 24K sedikit demi sedikit, serendah RM100 sebulan.
Konsep GAP ibarat akaun bank untuk emas. Setiap pembelian dicatatkan sebagai gram emas dalam akaun. Tambahan pula, tiada yuran penyimpanan bulanan atau caj tersembunyi. Anda juga boleh mula simpan seawal RM100 tanpa sebarang komitmen bulanan.
Aktifkan Auto Debit (Min RM200 sebulan)
Selepas membuka akaun, tetapkan perbankan dalam talian anda agar memindahkan sekurang-kurangnya RM200 setiap bulan ke akaun GAP. Dengan cara ini, anda akan lebih disiplin menyimpan emas tanpa terlupa.
Sebagai contoh, jika Public Gold menyatakan RM100 kini bersamaan 0.2028 gram emas (segram = RM493), maka bayaran RM200 sebulan bersamaan 0.4056 gram. Oleh itu, dalam 12 bulan anda sudah menyimpan sekitar 4.87 gram emas.
Kiraan Simpanan Emas
Selepas beberapa tahun, kira semula jumlah emas yang terkumpul. Misalnya, jika anda menyimpan RM200 sebulan selama 5 tahun (jumlah RM12,000), hasilnya ialah 24.3 gram emas (5 tahun × 12 bulan × 0.4056g).
Pada harga semasa RM493/gram, 24.3g emas bernilai RM12,000. Jika harga emas naik, nilai simpanan boleh melebihi modal anda. Contohnya, untuk melangsaikan hutang PTPTN sebanyak RM51,000, anda memerlukan sekitar 103 gram emas pada harga sekarang.
Namun, jika pada tahun 2030 harga emas naik kepada RM800/gram, anda hanya perlu 63 gram emas sahaja untuk menjelaskan hutang tersebut. Menariknya, anda masih ada baki sekitar 40 gram emas dalam simpanan. Maka, di sinilah anda mendapat kelebihan keuntungan.
Tebus atau Jual Emas untuk Bayar Hutang
Akhir sekali, apabila simpanan emas mencukupi, anda boleh menebus emas fizikal (gold bar atau dinar) dengan sekecil 0.5g. Sebagai alternatif, anda juga boleh menjual atau menggadai emas secara online di Public Gold atau melalui Ar-Rahnu untuk mendapatkan tunai segera.
Menurut testimoni penyimpan emas, emas Public Gold mudah dijual atau dipajak di mana-mana kedai emas dan Ar-Rahnu. Selepas itu, gunakan tunai tersebut untuk membuat bayaran kepada PTPTN.
Bagaimana Emas Membantu Kurangkan Beban Hutang?
Emas ni sangat cair sebagai aset. Maksudnya kalau ada kecemasan kewangan, anda boleh cepat dapatkan tunai dengan jual atau pajak emas di Ar-Rahnu.
Public Gold sendiri pun jamin 100% belian balik. Kalau tak nak jual, boleh pajak terus di Ar-Rahnu milik Public Gold. Jadi walaupun simpanan emas tu masih dalam proses untuk capai target, anda tetap ada jalan untuk cairkan bila perlu.
Lagi satu, emas ni berbeza dengan simpan duit dalam bank. Bila ekonomi goyah, nilai duit makin jatuh, tapi emas biasanya tahan dan cenderung untuk naik. Jadi, selain untuk simpanan, emas juga jadi pelindung nilai dan menjadi tempat untuk kita pelbagaikan pelaburan.
Dengan strategi yang betul, simpanan emas boleh jadi sumber dana alternatif untuk bayar balik hutang PTPTN, tanpa terlalu membebankan kewangan bulanan anda.
Kajian Kes & Contoh Sebenar
Cerita kejayaan Encik Azam Amiri memberikan inspirasi. Beliau berkongsi pengalamannya mengumpul simpanan emas sebanyak 2 gram setiap bulan sepanjang 2 tahun belajar di universiti.
Dengan cara itu beliau mengumpul lebih kurang RM12,500 dalam bentuk emas, dan sebaik tamat belajar, terus melunaskan hutang PTPTN beliau.
Contohnya, jika RM12,500 disimpan dalam emas 24K, ini kira-kira 50.5 gram emas (berdasarkan harga ~RM247/g pada tahun 2022). Melalui penjualan emas tersebut, Encik Azam menyelesaikan sepenuhnya hutangnya.
Kisah ini menunjukkan bahawa dengan konsisten simpan emas sedikit demi sedikit (contoh: 2g sebulan), pelajar boleh membina simpanan yang cukup untuk melunaskan pinjaman pelajaran sebelum tempoh tamat.
Tentang Kempen GAP Auto Debit Public Gold
Public Gold menawarkan kempen cabutan bertuah bagi peserta GAP Auto Debit. Pelanggan yang mendaftar Auto Debit dengan bayaran minimum RM200 sebulan selama 12 bulan layak menyertai cabutan bertuah bulanan dengan hadiah jongkong emas dan barangan bernilai sehingga RM120,000.
Setiap penyertaan RM200 dalam sebulan memberi satu peluang cabutan. Ini menambah motivasi kepada penyimpan emas untuk terus menyimpan secara automatik.
Dengan komitmen sekecil ini, anda berpeluang memenangi emas tambahan sambil giat mengumpul simpanan emas. Boleh hubungi saya untuk dapatkan penerangan lanjut, klik icon WhatsApp di page ini.
Kesimpulan
Menggunakan simpanan emas untuk melangsaikan hutang PTPTN adalah strategi yang inovatif dan berkesan jika dilaksanakan dengan bijak.
Dengan membuka Akaun GAP Public Gold dan menetapkan Auto Debit RM200 ke dalamnya setiap bulan, anda memaksa diri sentiasa menyimpan sedikit demi sedikit emas 999. Simpanan ini dapat dijual atau dipajak bila perlu untuk mendapatkan tunai membayar balik PTPTN.
Seperti yang dibuktikan dalam kisah Encik Azam, kesabaran dan konsistensi menyimpan emas boleh menjadikan anda bebas hutang lebih awal daripada dijangka.
Ayuh, gunakan strategi ini sebagai cara kreatif untuk bayar PTPTN dengan emas dan capai kebebasan kewangan.
Irfan Sa’id,
Anak Muda Simpan Emas.
