Ramai rakyat Malaysia menganggap ASB dan EPF sudah mencukupi sebagai persediaan hari tua. Kedua-duanya memang penting dan stabil.
Namun semakin ramai mula sedar bahawa simpanan emas untuk persaraan bukan lagi pilihan tambahan, tetapi satu keperluan dalam dunia yang dipengaruhi inflasi dan ketidaktentuan ekonomi.
ASB dan EPF membantu kita mengumpul simpanan, tetapi persoalan besar ialah sama ada simpanan itu mampu mengekalkan kuasa beli dalam tempoh 20 hingga 30 tahun akan datang.
Inflasi Menghakis Simpanan Persaraan Secara Senyap
Inflasi tidak berlaku secara mendadak. Ia berlaku perlahan, tetapi konsisten. Dengan kadar inflasi sekitar 2 hingga 3 peratus setahun, nilai sebenar duit akan menyusut dari masa ke masa.
Jika dividen EPF sekitar 5 hingga 6 peratus, pulangan sebenar selepas ditolak inflasi hanyalah sekitar 2 hingga 3 peratus. Ini bermakna walaupun angka dalam akaun meningkat, kuasa beli sebenar tidak meningkat seiring kos sara hidup.
Kos perubatan, keperluan asas dan gaya hidup ketika persaraan biasanya meningkat lebih laju. Inilah sebab utama kenapa simpanan emas untuk persaraan semakin relevan.
Kenapa Simpanan Emas Untuk Persaraan Sangat Penting
Emas bukan dicipta untuk kejar keuntungan pantas. Ia adalah aset pelindung nilai yang bertujuan mengekalkan kuasa beli dalam jangka panjang.
Sepanjang sejarah, emas kekal bernilai walaupun mata wang berubah dan sistem kewangan menghadapi krisis. Berbeza dengan duit kertas, emas tidak boleh dicetak atau dimanipulasi melalui polisi kewangan.
Atas sebab ini, emas digunakan sebagai rizab oleh bank pusat dan institusi kewangan dunia. Bagi individu, emas berfungsi sebagai insurans kewangan jangka panjang.
Harga Emas Fizikal Malaysia Kini Mencecah RM680 Segram
Hari ini, harga emas fizikal 999 di Malaysia, termasuk emas Public Gold, telah mencecah sekitar RM680 segram. Ramai membandingkan harga ini dengan harga spot emas antarabangsa dan menganggap emas fizikal terlalu mahal.
Hakikatnya, harga spot hanyalah harga emas mentah di pasaran global. Untuk memiliki emas fizikal sebenar, terdapat kos tambahan seperti pembuatan, penapisan, logistik, keselamatan dan kemudahan jual beli semula.
Disebabkan itu, harga emas fizikal biasanya berada sekitar 5 hingga 7 peratus lebih tinggi daripada harga spot Malaysia. Premium ini bukan kerugian, tetapi kos pemilikan aset fizikal jangka panjang.
Dalam konteks simpanan emas untuk persaraan, premium ini adalah harga yang dibayar untuk keselamatan dan perlindungan nilai.
Emas Melengkapkan ASB dan EPF Dalam Portfolio Persaraan
ASB dan EPF berfungsi sebagai asas simpanan persaraan. Namun kedua-duanya bergantung kepada sistem kewangan dan nilai mata wang tempatan.
Emas pula cenderung mengekalkan nilai apabila mata wang susut atau berlaku ketidaktentuan ekonomi. Oleh itu, emas bukan pengganti ASB dan EPF, tetapi pelengkap yang melindungi nilai simpanan tersebut.
Portfolio persaraan yang seimbang biasanya mempunyai:
-
Aset pertumbuhan seperti saham
-
Aset pendapatan seperti ASB dan EPF
-
Aset perlindungan seperti emas
Tanpa emas, portfolio persaraan terdedah sepenuhnya kepada inflasi.
Berapa Peratus Simpanan Emas Untuk Persaraan Yang Sesuai
Tidak perlu ekstrem. Kebanyakan perancang kewangan mencadangkan sekitar 5 hingga 15 peratus daripada nilai aset persaraan disimpan dalam emas.
Peruntukan ini sudah mencukupi untuk tujuan perlindungan nilai tanpa menjejaskan simpanan utama. Yang penting ialah konsistensi dan disiplin jangka panjang.
Kesimpulan
Persaraan bukan tentang berapa besar angka dalam akaun, tetapi tentang sejauh mana angka itu mampu menampung kehidupan apabila kita tidak lagi bekerja.
ASB dan EPF membantu membina simpanan. Simpanan emas untuk persaraan membantu memastikan simpanan itu tidak dimakan inflasi.
Apabila harga emas fizikal Malaysia sudah mencecah RM680 segram hari ini, mesejnya jelas iaitu menangguhkan simpan emas bukan menjadikan ia lebih murah, tetapi semakin mahal dari masa ke masa.
Irfan Said,
Penulis info emas & kewangan Malaysia.
