Strategi Simpanan Kecemasan: Mengapa Perlu Ada Tunai dan Emas? – Dalam ghairah kita mengejar keuntungan melalui pelaburan, sering kali kita terlupa tentang asas kewangan yang paling utama: simpanan kecemasan.
Ada segelintir penyimpan emas yang terlalu ekstrem sehingga menukarkan seluruh simpanan mereka ke dalam bentuk logam mulia tersebut. Namun, adakah tindakan itu bijak?
Jawapannya adalah tidak. Kita masih wajib menyediakan wang tunai sebagai dana kecemasan yang boleh dicapai serta-merta.
Formula Pembahagian Dana 12 Bulan
Seorang tokoh kewangan dan penulis buku Wang Emas, Tuan Mohd Zulkiflie Shafie, sering berkongsi strategi peribadi beliau yang sangat praktikal.
Beliau tidak menyimpan 100% kekayaannya dalam emas, sebaliknya membahagikan pendapatan 12 bulan kepada dua kategori utama:
-
3 bulan pendapatan dalam bentuk tunai: Dana ini disimpan di dalam akaun bank yang mudah dikeluarkan seperti akaun simpanan biasa atau Tabung Haji.
-
9 bulan pendapatan dalam bentuk emas: Dana ini bertindak sebagai benteng pertahanan terakhir yang mengekalkan nilai dalam jangka masa panjang.
Nisbah ini sebenarnya sangat dinamik. Bagi Tuan Mohd Zulkiflie yang menjalankan perniagaan sendiri, risiko pendapatannya lebih tinggi, maka dana 12 bulan adalah sangat ideal.
Bagi anda yang bekerja dalam sektor kerajaan atau swasta dengan pendapatan tetap, sasaran minimum yang wajib ada adalah simpanan kecemasan sebanyak 3 hingga 6 bulan pendapatan.
Jika terjadi perkara luar jangka seperti kehilangan pekerjaan atau kecemasan keluarga, dana ini membolehkan kita meneruskan kehidupan dengan tenang sementara mencari sumber pendapatan baharu.
Kekuatan Emosi Dalam Simpanan Emas
Mengapa kita perlu menukarkan sebahagian wang ke dalam bentuk emas? Salah satu sebab utamanya adalah faktor psikologi atau emosi. Fitrah manusia memang sukakan keindahan dan harta fizikal.
Sebagaimana kita berasa seronok apabila dapat berbelanja dengan wang yang banyak, perasaan yang sama, malah lebih kuat timbul apabila kita melihat timbunan emas yang kita miliki.
Apabila kita menyimpan wang di bank, kecenderungannya adalah untuk “gatal tangan” mahu membelanjakannya. Pantang ada jualan murah atau gajet terbaharu, duit simpanan sering menjadi mangsa. Namun, emas mempunyai “halangan emosi” yang unik.
Kita akan berasa sayang untuk menjual emas tersebut kecuali jika keadaan benar-benar mendesak. Sifat inilah yang membantu kita mendisiplinkan diri agar dana kecemasan tersebut tidak bocor sewenang-wenangnya.
Melindungi Kuasa Beli Daripada Inflasi
Sebab kedua yang tidak kurang pentingnya adalah keupayaan emas dalam mengejar kadar kenaikan harga barangan dan perkhidmatan, atau lebih dikenali sebagai inflasi.
Apabila kita bercakap tentang simpanan kecemasan, tujuannya adalah untuk digunakan pada masa hadapan. Mungkin 5, 10, atau 20 tahun akan datang.
Persoalannya, siapakah yang boleh menjamin bahawa RM10,000 yang kita simpan hari ini masih mempunyai nilai atau kuasa beli yang sama 20 tahun lagi? Sejarah telah membuktikan bahawa mata wang kertas sentiasa tertakluk kepada penurunan nilai.
Sebaliknya, emas telah membuktikan nilainya kekal utuh selama ribuan tahun. Dengan menyimpan emas, kita sebenarnya sedang “membekukan” kuasa beli kita agar ia tidak dicuri oleh inflasi.
Persediaan Jangka Masa Pendek dan Panjang
Simpanan kecemasan dalam bentuk tunai mungkin tidak dapat memberi apa yang kita perlukan jika berlaku krisis ekonomi yang hebat atau kejatuhan nilai mata wang yang mendadak. Pada saat itu, barulah kita sedar bahawa simpanan emas adalah penyelamat sebenar.
Oleh itu, saya secara peribadi memilih untuk mengikuti formula Tuan Zulkiflie Shafie. Saya memastikan ada keseimbangan antara keduanya. Untuk keperluan jangka masa pendek dan kecemasan harian, saya simpan duit di bank. Namun, untuk perlindungan kekayaan jangka masa panjang, saya sudah siapkan simpanan emas yang kukuh.
Kesimpulannya, janganlah kita terlalu taksub pada satu-satu instrumen sahaja. Bijaklah mengurus risiko dengan membahagikan dana anda. Simpan duit, simpan emas juga.
Irfan Sa’id,
Bijak simpan emas dan duit.
