Upah Simpan Emas: Betul Ke Kena Bayar Caj Simpan Emas Di Bank?
Ramai mula celik emas dan mahu simpan emas fizikal sebagai perlindungan nilai. Tapi bila dengar ada upah simpan emas, terus ragu-ragu. Betul ke simpan emas kena bayar caj? Bank mana yang kenakan upah simpan? Dan ada ke cara simpan emas tanpa dikenakan caj tahunan?
Dalam artikel ini, kita akan bongkar semua fakta penting tentang upah simpan emas, perbezaan antara bank dan institusi seperti Public Gold, dan strategi terbaik untuk simpan emas dengan selamat dan tanpa rugi caj tersembunyi.
Apa Maksud Upah Simpan Emas?
Bahasa mudahnya, upah simpan emas adalah caj yang dikenakan untuk perkhidmatan menyimpan emas bagi pihak pelanggan. Emas yang disimpan biasanya berada dalam bentuk fizikal dan dijaga di peti simpanan khas.
Contohnya, seperti vault di bank atau pusat simpanan emas. Ini bermakna, walaupun emas itu milik anda, anda perlu bayar caj tahunan atau bulanan untuk menyimpannya dengan selamat.
Betul Ke Bank Kenakan Upah Simpan Emas?
Ya, memang betul. Hampir semua bank yang menawarkan akaun emas fizikal atau peti simpanan keselamatan (safety deposit box) akan mengenakan upah simpan.
1. Maybank Gold Investment Account (MIGA-i)
Jika anda ingin keluarkan emas fizikal dari akaun, anda perlu bayar caj pengeluaran dan simpanan. Caj simpanan tahunan boleh mencecah RM5 – RM15 setiap gram bergantung kepada tempoh dan berat emas.
Rujuk penulisan saya di sini: https://irfansaidali.com/harga-emas-maybank-hari-ini-gap-vs-miga/
2. Public Bank Gold Investment Account (eGIA)
Untuk eGIA, Public Bank tidak menyediakan kemudahan pengeluaran emas fizikal namun ada caj tahunan jika jumlah simpanan emas anda berjumlah bawah 5g. Dan ada caj jika anda ingin tutup akaun emas tersebut dalam masa 6 bulan dari tarikh pembukaan akaun.
3. Peti Simpanan Keselamatan (Safety Box) di Bank
Caj sewa bermula dari RM70 hingga RM300 setahun bergantung kepada saiz peti. Anda sendiri simpan emas dalam peti, dan perlu bayar upah simpan setiap tahun. Contohnya, servis dari Hong Leong Bank Berhad.
Kenapa Bank Kenakan Caj Upah Simpan Emas?
Bank atau institusi kewangan perlu menanggung kos penyelenggaraan, keselamatan, insurans dan ruang penyimpanan khas. Jadi, caj upah simpan ini dianggap sebagai bayaran servis untuk menjaga emas anda dari kecurian atau bencana.
Pihak bank juga akan menyediakan insurans perlindungan. Yang sangat saya tekankan jika anda menyimpan di akaun-akaun emas ini, caj upah simpan ini boleh jadi tinggi jika anda simpan emas dalam jumlah banyak atau untuk tempoh bertahun-tahun.
Alternatif Tanpa Upah Simpan: Akaun Emas GAP Public Gold
Jika anda mahu simpan emas tanpa caj tahunan, anda boleh pertimbangkan Akaun Emas GAP (Gold Accumulation Program) dari Public Gold.
Kelebihan GAP Public Gold:
✅ Tiada upah simpan tahunan
✅ Boleh beli emas serendah RM100
✅ Emas 100% fizikal disokong (bukan sekadar nombor)
✅ Boleh keluarkan emas dalam bentuk dinar, jongkong, wafer
✅ Diiktiraf oleh LBMA (London Bullion Market Association)
✅ Dipantau oleh Audit Syariah Amanie Advisors
Dengan Akaun GAP, anda boleh beli emas secara online dan disimpan secara percuma dalam sistem Public Gold sehingga anda bersedia untuk keluarkannya.
Perbandingan Ringkas: Bank vs Public Gold
| Ciri | Simpan Emas di Bank | GAP Public Gold |
|---|---|---|
| Upah Simpan | Ya, RM5 – RM15 per gram | Tiada |
| Jenis Emas | Mungkin tidak boleh keluarkan fizikal | Boleh tukar kepada fizikal |
| Aksesibiliti | Terhad waktu pejabat bank jika perlu berurusan di kaunter | Online 24/7 |
| Minimum Pembelian | Biasanya lebih rendah contohnya RM10 | Serendah RM100 |
| Patuh Syariah | Tidak semua bank | Diiktiraf patuh Syariah oleh Amanie Advisors |
Siapa Patut Elak Caj Upah Simpan?
Jika anda seorang penyimpan emas jangka panjang, yang menyimpan untuk dana kecemasan, haji dan umrah, dana persaraan, ataupun simpanan untuk keluarga, maka anda wajar elakkan upah simpan yang berpanjangan.
Caj tahunan akan menghakis keuntungan simpanan emas anda dari masa ke masa.
Contoh kiraan mudah:
Simpan 100 gram emas dalam bank selama 10 tahun dengan upah RM10per gram setiap tahun
= RM10 x 100 x 10 = RM10,000
Caj yang sangat tinggi, kan?
Apa Jadi Kalau Tak Bayar Upah Simpan?
Jika anda menyimpan emas di tempat yang mengenakan caj upah simpan, dan anda gagal bayar dalam tempoh yang ditetapkan, anda mungkin akan:
- Kehilangan hak kepada emas (bergantung pada terma & syarat).
- Dikenakan penalti lewat bayar.
- Tidak dibenarkan menebus emas sehingga caj dibayar.
- Dalam kes melampau, emas anda boleh dilelong untuk menampung caj tertunggak.
📌 Khusus Untuk Maybank MIGA-i:
Jika anda tidak membayar caj 0.5% tahunan yang dikenakan atas baki gram emas anda, Maybank berhak mengambil tindakan tertentu, termasuk:
Potensi Isu Undang-Undang
Menurut PropertyGuru, dalam situasi tertentu, kegagalan membayar caj penyelenggaraan boleh dianggap satu kesalahan jenayah di bawah Akta Pengurusan Strata 2015 (Strata Management Act) – terutamanya jika berkait dengan harta strata, walaupun konteks emas berbeza, ia menunjukkan bahawa kegagalan membayar caj sah boleh memberi kesan perundangan.
Penutupan Akaun Secara Automatik
Maybank menyatakan dalam laman web rasmi bahawa akaun MIGA-i boleh ditutup jika tiada baki gram untuk 3 tahun berturut-turut.
Penyitaan dan Lelong Harta Alih
Sekiranya caj penyelenggaraan tidak dijelaskan, pihak bank mempunyai hak untuk menyita harta alih anda dan melelongnya bagi menampung caj tertunggak. Ini merupakan langkah tegas yang jarang berlaku, tetapi masih sah di sisi undang-undang berdasarkan terma perbankan Islam.
Tips Jimat: Simpan Emas Tanpa Caj
✅ 1. Guna Akaun GAP Public Gold
Platform ini direka untuk simpan emas dengan selamat dan percuma, dan sesuai untuk semua peringkat.
✅ 2. Keluarkan Emas dan Simpan Sendiri
Jika anda tidak percayakan institusi/syarikat, anda boleh keluarkan emas fizikal dan simpan di rumah atau dalam peti besi sendiri. Tapi pastikan ada insurans dan keselamatan tambahan.
Kesimpulan: Bijak Simpan Emas, Elak Caj Tersembunyi
Jadi, betul ke ada upah simpan emas? Jawapannya ya, terutamanya jika anda simpan emas di bank. Tapi berita baiknya, ada pilihan lebih bijak seperti Akaun GAP Public Gold yang tak kenakan sebarang caj simpanan walaupun anda simpan bertahun-tahun.
Emas bukan sekadar pelaburan, tapi juga pelindung nilai untuk masa depan. Jangan biarkan caj tersembunyi makan hasil simpanan anda.
Nak Mula Simpan Emas Tanpa Caj?
Jika anda berminat nak mula simpan emas dengan kos sifar upah simpan, anda boleh daftar akaun GAP secara percuma di bawah:
👉 Daftar Akaun GAP Public Gold Sekarang
👉 Tanya Soalan Tentang Simpan Emas di WhatsApp
Simpan emas cara bijak, jimat, dan patuh syariah. Saya sedia bantu anda capai matlamat kewangan dengan tenang dan selamat.
Irfan Sa’id,
Anak Muda Simpan Emas.